Мастеркард или виза – что лучше?

Трудно себе представить современную жизнь без банковских карточек. Ними все большее число людей расплачивается за товары как в оффлайн-магазинах, так и на просторах интернета. Пластик позволяет не носить с собой наличные, что исключает риски потери или кражи денег.

Эти и прочие преимущества сделали их просто незаменимыми. Но перед открытием карты следует сделать правильный выбор относительно ее вида, категории и платежной системы. На ПС мы практически перестали обращать внимание, даже не задумываясь, какую выбрать — Visa или Mastercard.

Однако этот вопрос имеет существенное значение, особенно в случаях путешествий за рубеж.

Что такое платежные системы, их сущность, виды

Платежными системами называют сервисы, которые за счет технической инфраструктуры (ПО, аппаратных средств), совокупности правил и определенных процедур, дают возможность совершать переводы в безналичной форме. Сами ПС не занимаются выпуском карт, это делают банки-эмитенты, которые в свою очередь являются их партнерами. Участниками платежных систем выступают:

  • центральный банк;
  • коммерческие банки;
  • расчетные, клиринговые центры;
  • пользователи карт (физические, юридические лица и другие субъекты платежей, например, госучреждения, дилеры);
  • специализированные посредники.

Платежная система выполняет такие функции: осуществление расчетов и платежей, обеспечение их точности, безопасности, переводы, регулировка обязательств между участниками, гарантия конфиденциальности, мгновенное выполнение финансовых операций и прочее. Именно благодаря ПС может быть использована пластиковая карточка.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Есть локальные платежные системы, национальные и международные. Эксплуатация локальной банковской карты возможна только через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы) того учреждения, который ее выпустил. Действия национальных платежных систем не ограничиваются территориями тех государств, в которых они были созданы.

Например, картами МИР можно пользоваться не только в РФ, но и за ее пределами (речь идет исключительно о кобейджинговых картах – т.е., выпущенных совместно с другой ПС). China UnionPay – также национальная платежная система, однако о ней знают и в России.

МПС работают с банками различных стран. ПС международного уровня не так уж и много — западные Visa и MasterCard, японская JCB. Поскольку Visa и MasterCard – самые распространенные, сосредоточим свое внимание на них, проведем сравнение, чтобы понять, что лучше.

Виза или Мастеркард: кто лидирует

С целью определения лучшей платежной системы необходимо немного вникнуть в каждую из них и проанализировать различия между ними, которые на первый вигляд не заметны. Итак, обе ПС появились на Западе в прошлом веке. Visa International Service Association основана в 1958 году, а MasterCard Worldwide была образована на 8 лет позже, и изначально называлась Interbank.

Оба конкурента ведут активную деятельность по всему миру, помимо основного рода деятельности, они еще занимаются благотворительностью. До недавнего времени лидером на рынке была Visa.

В свое время на ее долю приходилось 57%, сейчас – около 30%. MasterCard отставала от нее на целых 31%. Но сегодня трудно сказать, кому принадлежит первенство.

MasterCard за последние 10 лет продемонстрировала бурное развитие.

Например, в Украине она занимает первое место. В 2015 году MasterCard уже охватывала 20% рынка, а в РФ – до 35%. Банковских карт с ее логотипом выпущено более 80 млн ед. Невзирая на то, что у системы охват несколько меньше, она действует в 210 странах. А Visa International Service Association – только в 200-х.

Согласно той же статистике, ситуация меняется, что отражается в активном проявлении интереса к китайской China UnionPay, представительства которой расположены в 135 государствах (доля на мировом рынке – более 29%). Тем не менее эксперты и многие пользователи считают, что Visa еще сохраняет лидерство.

Практически в каждом российском банке вы можете оформить карту любой платежной системы. Также обстоит дело и с банкоматами. Visa обслуживают свыше 36 тыс. устройств, более 166 торговых точек. В мире их принимают около 20 млн компаний. МастерКард обошла Визу на 10 млн предприятий.

Банки-партнеры MasterCard и Visa: Промсвязьбанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Банк Зенит, МТС Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк и много других. С MasterCard сотрудничают 100 учреждений, с Visa — чуть больше 80-ти.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Чем похожи Visa и MasterCard

Перечислим основные сходства между Visa и MasterCard, а потом перейдем к отличиям:

  • возможность снятия наличных, быстрых переводов;
  • применение для покупок в интернете, магазинах в оффлайн-среде (в том числе для бесконтактного расчета);
  • эксплуатация за рубежом;
  • высокий уровень безопасности и сервиса;
  • наличие виртуальных карточек;
  • предложения для бизнеса;
  • действие программ лояльности, предусматривающих бонусы, привилегии и др.

В нашей стране, в Украине, Беларуси и КНР вы не почувствуете существенной разницы. Так, по картам MasterCard Standard и Visa Classic свойства одинаковы (смотрите таблицу ниже).

Банк Карты (кредитные) Лимит Годовое обслуживание Снятие наличных (лимит в сутки) ЛП
Альфа-Банк (100 дней без процентов) Visa до 500 000 рублей 1490 рублей не установлен 100 дней
MasterCard
Сбербанк (Классическая) Visa до 600 000 рублей 0 – первый год, 750 рублей – второй либо бесплатно 50 000 -150 000 рублей 50 дней
MasterCard
ВТБ (Мультикарта) Visa до 1 000 000 рублей 249 рублей в мес. или бесплатно 350 000 рублей 101 день
MasterCard
МКБ (Классическая) Visa до 300 000 рублей 850 рублей не установлен 55 дней
MasterCard

Остальные параметры, такие как срок действия, наличие технологии бесконтактной оплаты и оплаты телефоном, процентные ставки, лимит, комиссия за выдачу денег в банкомате тоже не отличаются.

Виза или Мастеркард: отличительные особенности

Различия же кроятся в: валюте, комиссиях за определенные операции, технологиях, дающих те или иные возможности.

Параметры Visa MasterCard
Валюта $
Комиссия при конвертации от 0 до 5% 0%
Код подлинности карты CVV2 CVC2
Технология бесконтактной оплаты PayPass PayWave

У Visa и MasterCard есть много других отличий, но на практический аспект использования они не влияют, поэтому не будем «лезть в дебри». Однозначно ответить на вопрос о том, что лучше в России, сложно. Разница между Visa и MasterCard будет ощутима только, когда вы воспользуетесь картой заграницей. И она будет видна в плане комфорта и финансовых затрат.

Поскольку валютой Visa является $, ней выгодно будет расплачиваться в США, Канаде, Мексике, Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Доминикане, Австралии и еще в Таиланде, т.е. там, где нет надобности в двойной конвертации. Конвертация осуществляется, если вы прибегаете к платежу в другой валюте, причем по курсу и ПС, и по курсу банковской организации, которая выпустила пластик.

К примеру, ваш счет открыт в ₽, а оплата происходит в $. MasterCard целесообразней использовать там, где «ходит» €: в Италии, Германии, Франции (другими словами в Европе), Африке.

В Алжире отсутствуют банкоматы, обслуживающие MasterCard. На Кубе тоже могут возникнуть сложности, в том числе с Visa. Во-первых, не все устройства для снятия наличных работают с обеими ПС. Во-вторых, из-за конфликта с Америкой. Отправляясь в Крым, лучше иметь при себе карту МИР.

Но еще многое зависит от договора, который заключается между платежной системой и банком. Следовательно, перед оформлением обязательно спросите у банковского сотрудника, в какой валюте совершаются расчеты. Задумываясь о том, что лучше, Виза или Мастеркард, нужно учесть и сравнить бонусные программы, которые они предлагают.

Типы карт и спецпредложения платежных систем

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

  • скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
  • повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
  • бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland® Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

  • путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
  • у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
  • не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
  • оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
  • если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
  • для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
  • будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
  • не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.
Читайте также:  Как лечить гайморит в домашних условиях быстро у взрослого

 Лучшие кредитные карты для покупок >

В заключение

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/visa-ili-mastercard/

Visa или MasterCard — что лучше и выгоднее?

Карточку какой системы выбрать — Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

Мастеркард или Виза – что лучше? нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений.

Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту.

При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

  1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
  2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
  3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

  1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
  2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
  3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

  • медицинская поддержка в путешествиях;
  • юридическая служба;
  • помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
  • экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

  • «Программа защиты покупок»;
  • «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту — Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию.

Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют.

Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет.

Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Источник: http://fincle.ru/visa-mastercard.html

Visa или Mastercard что лучше — чем отличается Visa от Mastercard и МИР

Мастеркард или Виза – что лучше?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Мастеркард или Виза – что лучше?

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.
Читайте также:  Как избавиться от токсикоза при беременности на ранних сроках

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Открываем кофейню с нуля: с чего начать, нюансы бизнеса

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard.

Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть.

Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы Краткая история создания Описание Пример карт
Visa Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов. Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure. Visa Electron – Электронная,
Visa Classic – Классическая,
Visa Gold – Золотая,
Visa Platinum – Платиновая,
Visa Infinite — Премиальная,
Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCard Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х. Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро. MasterCard Maestro – Электронная,
MasterCard Standard – Классическая,
MasterCard Gold – Золотая,
MasterCard Platinum – Платиновая,
MasterCard World — Премиальная,
MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИР Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей. Российская национальная платежная система.

Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.

МИР – Электронная карта,
МИР Классическая – Классическая,
МИР Премиальная – Премиальная,
МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая,
МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая,
МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American Express Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране. Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США.

Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.

American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г. Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет. UnionPay Classic – Классическая,
UnionPay Gold – Золотая,
UnionPay Platinum — Платиновая

Погашение кредитов через систему «Золотая Корона»

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «visa», «mastercard» и «мир»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории VISA MasterCard МИР
Основная валюта Доллар США Евро Рубли
Комиссия за конвертацию 0-5% 0% В рамках заключенных соглашений
Преимущества Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;
Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;
Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;
Различные бонусы и скидки.
Автономность и независимость от иностранных платежных систем;
Высокий уровень безопасности;
Постоянно совершенствуется;
применяются современные технологии.
Недостатки При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;
Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки.

Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Если у вас несколько кредитов, объедините их в один

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kartu-kakoj-platezhnoj-sistemy-vybrat-visa-mastercard-ili-mir

Виза или Мастеркард — что лучше для использования в Европе и России?

Мастеркард или Виза – что лучше?

Крупнейший банк России, Сбербанк, предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитную и дебетовую карту в двух платёжных системах: Visa и MasterCard. Каждая из них обладает определёнными преимуществами и недостатками. О том, какая карта лучше, Виза или Мастеркард, мы и поговорим в этой статье.

Сходства и различия двух платёжных систем

Несомненно, пластиковые карты являются очень удобным способом оплаты. Многообразие платёжных систем заставляет клиента банка задуматься о их сходстве и различии, ведь именно так можно подобрать подходящий для себя вариант.

Сходства Visa и MasterСard:

  • постоянная поддержка клиентов;
  • платежи без задержек;
  • лучшая качество защиты денежных средств;
  • совершение платежей во всех терминалах;
  • конвертация самых популярных валют;
  • трёхгодичный срок обслуживания: первый год – 750 рублей, все последующие – 450 рублей.

Различия этих двух платёжных систем заключаются в следующем:

  • MasterCard обязательно требует ввести четырёхзначный код для совершения любой операции. Visa более лояльнее – код не требуется, если совершается покупка на небольшую сумму (до 1000 рублей);
  • разные бонусные программы;
  • Visa не работает с приложением PAY на устройствах Apple. МастерКард такой проблемы не имеет.

Важно то, какой валютой клиент собирается пользоваться, заводя новую карточку. Так, для операций с рублём и долларом лучше использовать карты Visa, а для евро и прочей национальной валюты лучше использовать MasterCard.

O платёжной системе Виза

Данная платёжная система была основана Bank of America в конце шестидесятых годов. Примерно до 2007 года она не отличалась популярностью, ну а сейчас занимает почти 30% всего мирового рынка платёжных систем. В России с Visa работает большая часть банков.

O платёжной системе МастерКард

MasterCard появился в США примерно в то же время, что и Visa, и должен был стать её основным конкурентом. Так оно и получилось: на данный момент эта платёжная система занимает 25% всего рынка. Особенно карты Мастеркард популярны на Востоке, в Бразилии и Европе.

В России данной платёжной системой, благодаря её наличию у Сбербанка, пользуется 38% населения.

Характерные черты обеих ПС:

  • операции можно совершать из любой точки мира;
  • постоянное управление счётом;
  • 0% комиссии при оплате внутри страны.

Процесс конвертации

Ещё одна важная деталь, учитываемая при выборе платёжной системы – процесс конвертации валюты. У Визы и Мастеркард совершенно разные принципы работы с оплатой различных товаров и услуг.

Основная валюта Visa – доллар, поэтому конвертация проходит так:

  1. Цена товара или услуги переводится в валюту ПС, в доллар;
  2. Доллар конвертируется в любую другую валюту, а она, в свою очередь – в рубль. Все переводы проходят по действующему курсу валют;
  3. По курсу идёт списание с рублёвого счёта;
  4. Оплата проходит в валюте той страны, где совершается покупка.

Такая конвертация требует уплаты двойной комиссии за двойной перевод средств.

У MasterCard основная валюта – евро, и конвертация проходит по другому принципу:

  1. Цена покупки переводится в евро;
  2. Евро конвертируется в рубль по курсу;
  3. С рублевого счёта снимаются деньги;
  4. Оплата проходит в валюте страны — места покупки.

Все продукты Сбербанка

Карты двух рассматриваемых платёжных систем также бывают разными. Сбербанк предлагает клиентам оформить:

Каждая из этих карт оформляется как именная, и на её изготовление нужно время. Есть также неименные карточки, которые можно получить в банке сразу же после оформления заявки. Это Маэстро MasterCard и Visa Electron.

Мастеркард или Виза – что лучше?

У неименных карт несколько плюсов. Во-первых, это быстрое получение и бесплатное обслуживание. Но большой минус – ограничение по нескольким видам операций.

Пс для россии

В РФ действует несколько ПС (платежных систем): Виза и МастерКард, о которых мы говорим в этой статье, и МИР, введённая совсем недавно – в 2014 году.

Платёжная система МИР от Сбербанка мало отличается по функциям от своих американских конкурентов. Единственное различие – её можно использовать лишь в пределах России. Именно на неё начисляют заработную плату работникам. Если есть необходимость в создании счёта в другой валюте, проще всего завести карту Виза или МастерКард и уже на неё переводить зарплатные деньги с карты МИР.

Пс для европы

Не сложно догадаться, что в странах, где основной валютой является евро, лучше использовать и соответствующую платёжную систему, МастерКард. По отзывам туристам, именно благодаря картам МастерКард можно избежать переплат комиссии при платежах.

Приятным бонусом для владельцев «Gold» и «Platinum» карт может стать бесплатное получение консультации у врача или юриста, а также быстрое обслуживание банком в случае непредвиденных ситуаций. В этих случаях местное отделение банка в кротчайшие сроки обязуются предоставить новую карту и средства, оставшиеся на старом счёте.

Пс для сша

По территории США лучше расплачиваться картой Виза, с заранее открытым долларовым счётом. С неё будет взиматься определённая сумма лишь за перевод средств на счёт другой валюты, а при покупках комиссия считываться не будет.

Заключение

Внутри России нет особой разницы, какой платёжной системой пользоваться: обе работают достаточно стабильно, обещая клиенту круглосуточную поддержку, защиту средств от злоумышленников, приятные бонусы в виде скидок на продукцию и услуги партнёров банка.

Разница между Визой и Мастеркард становится ощутимее лишь в поездках заграницу. Если вы являетесь частым гостем стран Европы, то есть смысл завести карточку МастерКард. Если долларовый счёт для вас предпочтительнее, то выгоднее использовать платёжную систему Виза.

Источник: https://promdevelop.ru/chem-otlichaetsya-karta-viza-ot-masterkard-kakaya-platezhnaya-sistema-luchshe/

Какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанке

Сбербанк разработал широкий ассортимент пластиковых карт, обслуживающихся разными платежными системами.

При выборе карты, большинство клиентов задаются вопросом — какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке? Рассмотрев особенности и различия, характерные для этих платежных систем, сделать выбор будет намного проще.Мастеркард или Виза – что лучше?
Если при выборе карты встает вопрос — какая система лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, то нужно сравнивать их достоинства и недостатки. Обе платежные системы имеют в своем «арсенале» большой выбор карт. Например, для клиентов доступны, дебетовые и кредитные карты типа Classic и Gold, как от Mastercard, так и от Visa. Также можно открыть, виртуальную (для расчетов в интернете), электронную, премиальную, и платиновую карты.

Также есть возможность заказать и неименные карты, которые отличаются от других скоростью оформления. Например, платежная система Mastercard предлагает Маэстро Моментум, а Visa — Виза Электрон. Карты выдаются в течении максимум 20 минут и обслуживаются бесплатно. Правда, с помощью карт Electron и Momentum невозможно снять деньги за границей и расплатиться за товары в большей части онлайн-магазинов.

Мастеркард или Виза – что лучше?Желая стать участником поощрительных программ, например, «Аэрофлот бонус» или «Спасибо», стоит открыть карточный счет от платежной системы Visa. Открыв карту «Аэрофлот» от Сбербанка, у клиента появляется возможность участвовать в партнерской программе и копить на отдельном счете условные баллы — мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов по скидке. Те же правила действуют для тех пользователей, которые желают принять участие в бонусной программе «Спасибо». За каждую совершенную покупку в магазинах-партнерах будут начисляться бонусные баллы. Количество баллов может достигать 20% от суммы потраченных средств в зависимости от партнерской организации. При достаточном количество бонусов, их можно обменять на скидки при покупке товаров или услуги, среди которых имеются АЗС, Аптеки, Театры и т.д.
Раньше тип банковской карты выбирался по основной валюте счета (доллары или евро) и способу ее конвертации. На сегодняшний день таких различий нет. Какая бы платежная система не была выбрана, хранить деньги можно в любой валюте. И если счет открыт в иностранной валюте, конвертация при перечислении или снятии средств осуществляется один раз и в автоматическом режиме.
Главной особенностью системы Mastercard, является то, что карты данного вида имеют более надежную защиту. Также, система Mastercard обладает дополнительным преимуществом для оплаты покупок в Интернете.

Основные преимущества системы Mastercard:

  • Большой список пластиковых карт, от Classic до Gold;
  • Ускоренная конвертация валюты;
  • Большое количество банкоматов по всему миру;
  • Быстрое обналичивание пластиковой карты без дополнительных комиссий в любом банкомате Mastercard;
  • Лояльные требования для увеличения кредитного лимита;
  • Дополнительные бонусные программы от Сбербанка;
  • SMS-информирование для контроля денежного баланса.

Недостатки дебетовой карты Mastercard:

  • Сложности при оплате товара в некоторых магазинах.
  • Трудности оплаты при расчете в странах Америки.
  • Отсутствие привязки дополнительных дебетовых карт к основному счету.

На сегодняшний день система Visa является самой используемой в мире. Примерно 25% всех выпущенных карт в мире используют данную систему. Главным же отличием Visa является ее ориентированность на долларовые операции. Также Visa смогла обойти все существующие системы в плане нововведений в области безопасности, благодаря чему система приниматься почти в 250 странах.

Система Visa также обладает своими достоинствами:

  • Широкий список конвертации (USD, RUB, EUR);
  • Высокая степень защиты при оплате;
  • Дополнительные скидки, в зависимости от места совершения покупки;
  • Возможность привязки к карт-счету дополнительных пластиковых карт;
  • Возможность рассчитываться за товары по всему миру;
  • Использование карт-счета для начисления зарплаты;
  • Возможность привязки к другим пластиковым картам Сбербанка;
  • Дополнительные привилегии от платежной системы;

Так же у карт Visa имеются свои недостатки:

  • Невысокая надежность системы при оплате услуг и товаров дебетовой картой. Здесь имеется в веду не безопасность платежей, а некоторые сбои системного оборудования;
  • Отсутствие возможности при размагничивании снять деньги в других странах.

Две платежные системы сегодня практически не отличаются друг от друга. Например, дебетовые карты Classic от Mastercard и Visa имеют одинаковые возможности:

  • три валюты на выбор: рубли, доллар, евро;
  • период действия: 3 года;
  • обслуживание: 750 руб., 25 долларов или 15 евро (за второй и третий год обслуживания);
  • полноценное использование за пределами страны;
  • безопасное проведение операций в интернете;
  • дистанционное обслуживание при условии регистрации в Личном кабинете и подключении SMS-банка.

Так все-таки, какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, и есть ли различия между двумя системами? Платежные системы предлагают в равной мере интересные предложения. К примеру, держатели карт той или иной системы имеют возможность покупать дешевые билеты, товары, пользоваться различными услугами в зарубежных поездках и т.д.

Пластиковая карта Visa имеет значительное преимущество перед системой Mastercard, в том случае если клиент часто путешествует, так как в странах Европы и Америки данная система распространена в большей степени.

И у Mastercard, и у Visa есть целый ряд интересных предложений — акции, скидки в розничных и онлайн-магазинах, возможность выиграть призы и пр. За ними можно следить на официальном сайте платежной системы.

Выбрать банковскую карту в зависимости от особенностей, плюсов и минусов поможет этот видеообзор.

Источник: https://sbank-gid.ru/280-kakaya-karta-luchshe-visa-ili-mastercard-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию